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Placer son argent à l'étranger : et si vous optiez pour un investissement au Luxembourg ?

Pourquoi placer son argent au Luxembourg ?

Dans un contexte croissant d’incertitude économique, les épargnants sont déroutés. Comment faire le bon choix pour son argent et sécuriser ses économies, alors que les taux baissent, que la rémunération des contrats d’assurance en France est au plus bas, que le fond en euros semble compromis et que la loi Sapin 2 fait peser des menaces sur la liquidité ou la disponibilité des sommes placées ? Autant de questions qui pourraient bien trouver leur réponse dans les placements au Luxembourg, qui ont un attrait certain au regard de la conjoncture. De nombreux épargnants français, au patrimoine souvent conséquent, ont déjà franchi le pas. Pourquoi pas vous, d’autant qu’il existe aujourd’hui d’excellentes raisons pour investir au Luxembourg, que ce soit dans l’assurance vie ou dans d’autres placements.

Placer son argent à l'étranger pour éviter le gel des retraits

La loi Sapin 2 ouvre la possibilité au Régulateur financier français et à l’Etat de bloquer, ou plutôt geler, les retraits d’argent sur un contrat d’assurance vie souscrit en France pour une durée maximale de six mois. Comme on le sait, l’assurance vie est l’un des placements favoris des Français. Cette même loi Sapin permet par ailleurs aux autorités d’imposer un plafond de rendement sur les fonds en euros. Autrement dit, la législation met à mal deux des principaux avantages de l’assurance vie, à savoir la liquidité des sommes placées et la sécurité du fonds en euros. Récemment, plusieurs assureurs ont annoncé la fin des contrats tels que nous les connaissons en France, et plus particulièrement la fin des fonds en euros. Effet d’annonce ? Volonté de pousser les épargnants à se tourner vers les nouveaux fonds d’épargne retraite au capital non garanti ? L’investissement au Luxembourg offre une alternative intéressante dans ce contexte tendu et vous permet de ne pas avoir à subir la menace du gel des retraits.

Un placement au Luxembourg pour diversifier son épargne

La réglementation européenne sur l’épargne et les placements, avec effet au 1er janvier 2018, a réduit considérablement l’offre de produits disponibles en France. A l’inverse, le Luxembourg offre des fonds de placement plus variés, à travers en particulier l’offre de ses Fonds Internes Dédiés. Cette variété de l’offre s’applique notamment à l’assurance-vie luxembourgeoise. Premier avantage de l’investissement au Luxembourg, les contrats d’assurance vie sont multi devises, c’est-à-dire que vous avez la possibilité de placer votre patrimoine dans les monnaies de votre choix : en euros, bien sûr, mais aussi en Dollar, en Livre Sterling, en Franc Suisse, etc. Cette solution constitue une garantie dans un contexte économique volatile, où certaines devises sont fragilisées. Elle attire aussi de nombreux épargnants ou retraités tentés par l’expatriation. Les Fonds Internes Dédiés, quant à eux, permettent aux souscripteurs d’une assurance vie au Luxembourg de concevoir des allocations spécifiques, sur mesure, avantage auquel s’ajoute un large choix d’actions, cotées ou non cotées, d’obligations, d’OPCI ou de titres de SCI.

Investir au Luxembourg pour bénéficier d'un cadre juridique protecteur

Si de plus en plus d’épargnants français choisissent d’investir ou de souscrire des contrats à l’étranger, c’est pour éviter l’insécurité financière qui plane sur leurs contrats en France. Ces derniers ne sont garantis qu’à hauteur de 70000 euros par compagnie d’assurance et par contrat et la garantie est apportée par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes. Selon certains économistes et experts financiers, cette garantie est largement insuffisante. Par ailleurs, elle ne saurait satisfaire les épargnants dont le patrimoine est plus conséquent. A l’inverse, les contrats d’assurance-vie au Luxembourg disposent d’une garantie d’Etat, qui n’est pas limitée.

 

On parle souvent du ‘triangle de sécurité’ luxembourgeois et de l’effet du ‘super-privilège’. De quoi s’agit-il ? Tout d’abord, les avoirs des clients des assurances vie au Luxembourg ne sont pas déposés sur les comptes de la compagnie, mais auprès d’une banque, validée par le Commissariat aux Assurances. Il s’agit donc d’une garantie appréciable pour l’épargnant, composée de trois acteurs : la compagnie, le CAA, la banque dépositaire, qui forment le triangle. Le super privilège, quant à lui, consiste à faire légalement de l’épargnant un créancier de premier ordre en cas de faillite de l’assureur, alors qu’en France, le souscripteur d’un contrat d’assurance vie n’est qu’un créancier secondaire, après l’Etat, les salariés et les organismes sociaux.

Investir au Luxembourg dans l'assurance vie : de solides garanties

Les détracteurs de l’assurance vie luxembourgeoise avancent souvent les taux peu intéressants de ses fonds en euros. Pour autant, la chute des taux sur les contrats français devrait contribuer à convaincre les plus hésitants de se tourner vers l’assurance vie au Luxembourg. Ainsi que nous l’avons vu, ce placement est taillé sur mesure pour qui dispose d’un patrimoine important et souhaite le placer avec d’excellentes conditions de valorisation, tout en conservant sa disponibilité.

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Dirigeants du cabinet

Christophe Simon

22 ans d'expérience en Banque Privée. Master ESCP en Gestion de Patrimoine

Ivan Wallaert

20 ans d'expérience en Gestion Financière. Master ESCP en Gestion de Patrimoine

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