Le montant minimum d’une assurance-vie luxembourgeoise est souvent de 250.000 € et dépendra de l’assureur d’une part et du mode de gestion d’autre part.
Montant minimum des compagnies d’Assurance
Il existe des seuils d’entrée pour pouvoir ouvrir un contrat d’assurance vie luxembourgeois.
Ces seuils vont varier en fonction des compagnies d’assurance mais également des souscripteurs.
Pour un contrat comme celui d’Allianz Luxembourg par exemple, le seuil minimal est de 250.000 €.
En revanche, le contrat de La Baloise ou encore One Life, le minimum est de 125.000 €.
Quant à Axa Luxembourg, pour ouvrir, l’assuré doit a minima placer un montant de 300.000 euros.
A notre sens, l’un des meilleurs contrats est celui de Generali Luxembourg qui commence à 250.000 €.
Parfois, nous conseillons à nos clients d’attendre afin d’avoir un montant initial de 250.000 € à investir pour pouvoir ouvrir un contrat qui sera de meilleure qualité qu’un autre à 125.000 €.
Il arrive également que des assureurs demandent une somme initiale supérieure au minimum requis par le contrat pour un résident d’un pays un peu éloigné, car le traitement administratif est plus complexe. Ainsi, alors que le contrat One Life peut s’ouvrir avec 125.000 €, un français vivant au Japon devra verser 250.000 € pour ouvrir le contrat One Life.
Montant minimum en cas de délégation de gestion
Si la gestion du contrat est déléguée à une société de gestion via un FID (Fonds Interne Dédié), il existe des montant minimums à partir desquels les Sociétés de Gestion acceptent de gérer un contrat d’assurance vie Luxembourgeois.
WSI Conseil a pu négocier ces minimums pour ses clients. Ainsi, certaines sociétés de gestion de grand renom peuvent gérer les clients de WSI Conseil pour 500.000 € alors qu’elles n’acceptent normalement la gestion à partir de 2M€.
Nous avons également sélectionné des sociétés de gestion capables de gérer nos clients à partir de 250.000 € : La Financière de l’Echiquier, DNCA, Amplegest, ….
Via un mandat d’arbitrage, WSI Conseil peut également être gestionnaire partiel ou total d’un contrat Luxembourgeois à partir de 250.000 €.
L’intérêt pour le client est de pouvoir bénéficier d’une architecture ouverte et donc de performances plus élevées, plus stables et avec des frais de gestion inférieurs.
Enfin, la législation du Grand Duché impose des limites d’investissement par typologie d’actifs et profil d’investisseur.
| Type A Investi : 125 k euros Patrimoine fin > 250k | Type B Investi : 250 k euros Patrimoine fin > 500k | Type C Investi : 250 k euros Patrimoine fin > 2500k | Type D Investi : 2500 k€ Patrimoine fin > 2500k | |
| Action d’un pays de la zone A de l’OCDE négociée sur un marché r | 20% par ligne 40% au global | 30% par ligne 100% au global | Aucune limite | Aucune limite |
| Titre non coté, Private Equity | 10% par ligne 20% au global | 10% par ligne 20% au global | Aucune limite L’assureur veille à ne pas être majoritaire d’une structure non cotée | Aucune limite L’assureur veille à ne pas être majoritaire d’une structure non cotée |
| Obligation du secteur privée non négociée sur un marché réglementé | 10% par ligne 20% au global | Aucune limite | Aucune limite | Aucune limite |
| Fonds offshore (hors OCDE) | 2,5% par ligne 100% au global | Aucune limite | Aucune limite | Aucune limite |
| Compte à vue, à préavis ou à terme | Aucune limite | Aucune limite | Aucune limite | |
| Autre actif admis après accord du C.A | Non admissible | Non admissible | Non admissible | Aucune limite |
Montant minimum en Private Equity
Pour loger du capital investissement (Private Equity) dans les contrats d’assurance-vie (ou de capitalisation) luxembourgeois, il est nécessaire de les isoler dans un FAS (Fond d’Assurance Spécialisé).
Ces FAS ont également des seuils minimaux à l’ouverture par Assureur. Il s’agit de règle commerciales et non réglementaires pour le coup. Ainsi, le FAS chez Generali Luxembourg s’ouvre à partir de 250.000 € (pour un contrat global de 500.000 €) là où d’autres assureurs vont accepter un contrat de 250.000 € avec un FAS de 125.000 €.
25 ans d'expérience en Banque Privée Master ESCP en Gestion de Patrimoine
Vous souhaitez ouvrir le meilleur contrat ? Nous avons une réponse adaptée
Nous avons plus de 25 ans d'expérience en finance, dont 10 ans sur le Luxembourg, et pouvons vous accompagner pour réaliser le meilleur contrat d'assurance vie luxembourgeois
Contactez-nous pour obtenir votre Assurance Vie au Luxembourg
En complétant ce formulaire, nous pourrons vous recontacter.
