Assurance vie : Comparatif entre le Luxembourg Vs la France

Avant d’ouvrir une assurance vie au Luxembourg, au moins deux questions se posent naturellement :

• quelle est la différence entre une assurance vie française et une assurance vie luxembourgeoise ?
• et quel est le meilleur contrat d’assurance vie au Luxembourg ?

Pour y répondre, nous proposons ici :

• un comparatif entre une assurance vie ouverte au Luxembourg versus une assurance vie française
• et un comparatif des meilleurs contrats d’assurance vie luxembourgeois

Comme nous le verrons, bien que bénéficiant de la même fiscalité, le comparatif entre l’assurance vie au Luxembourg Vs France est largement au bénéfice du Luxembourg.

Pourquoi ? Quel contrat d’assurance vie luxembourgeois choisir ? Notre comparatif et nos avis sur le Luxembourg vous donne les réponses.

En comparaison avec la France, l’assurance vie au Luxembourg vous fait bénéficier d’une garantie exceptionnelle de vos actifs financiers.

D’une part, les épargnants sont reconnus comme des créanciers de premier ordre grâce au super privilège. D’autre part, la ségrégation des actifs entre les assureurs et dépositaires, le fameux triangle de sécurité, est un modèle de sécurité financière.

Investir sur un contrat luxembourgeois versus en France, c’est aussi sécuriser ses avoirs dans un pays reconnu pour sa stabilité politique et économique, aux finances équilibrées. Le Luxembourg est noté « AAA » par les organismes de notation malgré la crise qui traverse l’Europe.

La sécurité totale des actifs investis conduit un très grand nombre d’investisseur à souscrire ce type de contrat patrimonial.

Enfin, en France, un souscripteur est protégé sur ses actifs à hauteur de 70.000 € seulement … au Luxembourg il n’y a pas cette limite.

D’un point de vue monétaire, vous bénéficiez encore d’une meilleure assurance-vie au Luxembourg. En France, la devise du contrat d’assurance vie est nécessairement l’Euro. Au Luxembourg pour des questions de diversification, un contrat d’assurance vie luxembourgeois pourra être valorisé en Euro, Dollar, Livre ou autre.

Attention tout de même, car cette gestion multi-devises peut faire courir un risque de change au détenteur du contrat.

Nous recommandons donc d’investir en devises :

1. lorsque le souscripteur est directement lié personnellement à cette devise (exemple : investissement en CHF pour un client souhaitant déménager en Suisse ensuite)
2. dans le cas extrême d’une perte de confiance sur une monnaie. Le souscripteur du contrat pourra alors basculer de l’euro vers le dollars par exemple.

A la différence de la plupart des contrats d’assurance vie de droit français qui ne proposent que des OPCVM, l’assurance vie luxembourgeoise permet des investissements en titres vifs (actions, obligations, …) ou encore en titres non cotés (Private Equity).

Pour autant, en fonction de la situation fiscale du souscripteur, il n’est pas toujours pertinent de détenir des titres vifs sur une assurance vie luxembourgeoise. Cela dépendra souvent du pays de résidence du souscripteur du contrat.

La comparaison entre la France et le Luxembourg doit être faite individuellement. Une chose reste certaine : le Luxembourg est un pays où la Loi Sapin n’a pas été votée et où le Super Privilège protège énormément les clients les plus exigeants.

Enfin, dans le choix des supports d’investissement, il est possible d’avoir une gestion active en devises.

Pour un résident français, la fiscalité d’un contrat d’assurance vie français est exactement la même que celle d’un contrat d’assurance vie luxembourgeois.

En effet, le Luxembourg respecte le principe de neutralité fiscale. La fiscalité applicable à l’assuré est celle de son pays de résidence.

Ainsi, l’assuré ne sera pas fiscalisé s’il n’effectue pas de retrait. En cas de retrait, la fiscalité sera très faible.

Par ailleurs, en cas de décès, les bénéficiaires français du contrat disposeront d’un mécanisme d’abattement important sur les droits de succession.

Là encore, les faits plaident pour une meilleure assurance-vie au Luxembourg par rapport aux garanties apportées par la France.

Le comparatif assurance-vie Luxembourg Vs France montre que les contrats d’assurance vie ouverts au Luxembourg peuvent bénéficier d’une exonération à l’IFI sur les supports immobiliers investis dans le contrats.

Ce n’est pas le cas en France où les SCPI, par exemple, doivent se déclarer à l’IFI.

Au terme de ce développement, nous en arrivons donc à la conclusion que la meilleure assurance-vie est au Luxembourg et non en France.

Découvrez plus d’informations sur les fonds luxembourgeois.

La meilleure assurance vie du Luxembourg est celle qui garantit de façon exemplaire les actifs financiers de ses souscripteurs, et ce sans imposer de limite au niveau du montant.

Cette assurance vie doit permettre des placements diversifiés, pas uniquement en euros ou en OPCVM mais dans un grand nombre de devises, de titres tels que des actions ou obligations et de valeurs non cotées fiables comme certains de private equity.

Axée sur la sécurité mais aussi la performance, choisir la meilleure assurance vie du Luxembourg se fait notamment en fonction du montant de son ticket d’entrée et des moyens de diversification proposés : fonds en euros, capital-investissement, accès au FID (Fond Interne Dédié qui favorise l’accès à des actifs autres que ceux proposés en France), de son pays de résidence, etc.

Enfin, la meilleure assurance vie luxembourgeoise est souvent l’une des mieux notées par les agences de notation (Morningstar, …) et bénéficie d’une solidité financière reconnue ainsi que d’une grande expérience. Son chiffre d’affaires, le nombre de ses clients et de ses collaborateurs à travers le monde garantissent l’investissement de départ et permettent au souscripteur de voir l’avenir sereinement.

Nous avons écrit une page sur les critères de sélection d’un contrat d’assurance vie. Vous pouvez la consulter par ici : Contrat d’assurance vie au Luxembourg : comment le choisir ?