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Comparatif entre les assurances-vies de France et du Luxembourg

Bien que bénéficiant de la même fiscalité, le comparatif assurance-vie France-Luxembourg va au détriment de La France.

Pour preuve :

L’assurance-vie au Luxembourg : comparatif en termes de sécurité

La sécurité d’un investissement sur une assurance vie au Luxembourg et celle d’un investissement sur une assurance vie en France n’ont rien à voir. Nous allons que voir la meilleure assurance vie est celle du Luxembourg.

Tout d’abord le Luxembourg offre à ses déposants une sécurité inégalée grâce au Super-Privilège luxembourgeois.

Celui-ci accorde à l’assuré un statut de créancier de premier rang.

Ainsi, en cas de faillite de la compagnie d’assurances, les actifs investis avec les primes des clients seraient affectés en priorité à la couverture des engagements d’assurance, donc envers les souscripteurs, l’État lui-même ou la sécurité sociale ne viendrait qu’en second rang.

Par ailleurs, en France, le fonds de garantie des dépôts limite la garantie des déposants à 70 000 € en France.

Au Luxembourg, il n’y a pas de limite à cette garantie.

Devises du contrat d'assurance vie

En France, la devise du contrat d’assurance vie est nécessairement l’Euro. Au Luxembourg pour des questions de diversification, un contrat d’assurance vie luxembourgeois pourra être valorisé en Euro, Dollar, Livre ou autre.

Attention tout de même, car cette gestion multi-devise peut faire courir un risque de change pour le client.

Supports d'investissement

A la différence des contrats d’assurance vie de droit français qui ne proposent que des OPCVM, l’assurance vie luxembourgeoise permet des investissements en titres vifs (actions, obligations, …) ou encore en titres non cotés.

L’assurance-vie au Luxembourg : comparatif fiscal

Pour un résident français, la fiscalité d’un contrat d’assurance vie français est exactement la même que celle d’un contrat d’assurance vie luxembourgeois.

En effet, le Luxembourg respecte le principe de neutralité fiscale. La fiscalité applicable à l’assuré est celle de son pays de résidence.

Ainsi, l’assuré ne sera pas fiscalisé s’il n’effectue pas de retrait. En cas de retrait, la fiscalité sera très faible.

Par ailleurs, en cas de décès, les bénéficiaires français du contrat disposeront d’un mécanisme d’abattement important sur les droits de succession.

Impôt sur la Fortune

Le comparatif assurance-vie France-Luxembourg montre qu’elle peut bénéficier d’une exonération à l’ISF grâce au régime des impatriés.

Au terme de ce développement, nous en arrivons donc à la conclusion que la meilleure assurance-vie est au Luxembourg et non en France.

Comparatif d’assurances

Dirigeants du cabinet

Christophe Simon

22 ans d'expérience en Banque Privée. Master ESCP en Gestion de Patrimoine

Ivan Wallaert

20 ans d'expérience en Gestion Financière. Master ESCP en Gestion de Patrimoine

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