Le contrat Lombard Assurance Vie Luxembourg Liberté est probablement l’un des plus haut de gamme du marché du fait de son offre la plus large du marché en Unités de compte, en Actifs non traditionnels, voire en immobilier.
Le contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois de Lombard répond clairement aux deux principaux objectifs recherchés dans la gestion de patrimoine : valorisation du capital et transmission.
Enfin, le contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg bénéficie d’une sécurité remarquable et, contrairement à une assurance vie française, ne se verrait appliquer le blocage de retrait de la Loi Sapin 2.
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L’Assureur Luxembourgeois : Lombard International
Tout d’abord, il ne faut pas confondre Lombard International et Lombard Odier.
Lombard est une compagnie d’assurance vie luxembourgeoise installée au Luxembourg depuis plus de 25 ans.
La compagnie d’assurance Lombard International est présente dans plus de 20 pays dont les principaux bureaux sont à Philadelphie et au Luxembourg.
Lombard International est détenu depuis 2014 par Blackstone et gère désormais près de 50 Md€ d’encours.
Les activités du groupe Blackstone étaient initialement centrées autour des opérations de fusion-acquisition, mais le développement de l’entreprise l’a conduite à se diversifier vers des domaines tels que le capital-investissement, la gestion alternative d’immobilier, la dette d’entreprise et le conseil en réorganisation, notamment auprès des entreprises en difficulté.
Blackstone est noté A+ par Standard & Poors et Fitch.
Lombard International Assurance S.A est autorisée par le CAA à exercer des activités d’assurance dans le secteur de l’assurance-vie. Elle compte plus de 500 employés de 40 nationalités différentes.
Enfin, Lombard international propose des Assurance Vie Luxembourg pour les résidents des pays suivants : Etats-Unis, Mexique, Colombie, Pérou, Brésil, Norvège, Suède, Finlande, Royaume-Uni, Belgique, Luxembourg, France, Portugal, Espagne, Turquie, Chypre, Israël, Italie, …
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Le contrat Lombard Liberté
Le contrat Liberté Lux est un contrat individuel d’assurance-vie multisupports de grande qualité.
Il offre la possibilité d’un placement haut de gamme et d’une gestion personnalisée grâce aux Fonds Internes Dédiés (FID) ou en Fond d’Assurance Spécialisé (FAS).
L’Assureur Lombard dispose d’un service Wealth Management permettant la mise en place de planifications patrimoniales personnalisées pour les clients.
Par ailleurs, le contrat existe dans sa version capitalisation, “Lombard liberté capitalisation”.
Enfin, le contrat est particulièrement avancé d’un point de vue numérique : consultation à distance, ouverture dématérialisée, …
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Instruments Financiers dans l’Assurance Vie Luxembourgeoise Lombard
Lombard Assurance Vie Luxembourg international se concentre exclusivement sur l’assurance vie en unités de compte et en actifs non traditionnels.
Grâce au contrat Liberté Lux, il est possible d’investir vers des fonds de placement externes, des fonds de placement internes collectifs et des fonds de placement internes dédiés soit en unité de compte.
Le contrat de Lombard : Assurance Vie Luxembourg ne propose pas en revanche de fonds euros garantis comme en France.
La multitude de fonds proposés permet néanmoins un large choix de placement avec une volatilité plus ou moins faible, selon votre profil et vos objectifs.
Pour les clients ne désirant pas gérer eux-mêmes leur contrat d’assurance-vie au Luxembourg, il est possible de déléguer la gestion au travers d’un FID ou d’un FAS.
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Avantages de l’Assurance Vie Luxembourg Lombard
Le premier avantage de Lombard : Assurance Vie Luxembourg International est son ouverture aux marchés internationaux.
L’ouverture du contrat d’assurance-vie proposée par Lombard est autorisé au français résident à l’étranger, gros avantage de ce contrat.
Le contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois de Lombard jouit par ailleurs d’une sécurité remarquable et n’est pas sujet à l’application de la Loi Sapin.
Comme les autres contrats luxembourgeois, celui de Lombard International bénéficie :
- du super-privilège et du « triangle de sécurité » associé
- d’une fiscalité avantageuse
- d’un potentiel de performance important du fait d’une gamme de fonds étendue
L’offre financière proposée au sein du contrat de Lombard est très large puisqu’elle intègre notamment de l’immobilier ou du private equity.
Enfin, notre expérience est très bonne avec cet assureur dont le traitement Back-Office est irréprochable.
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Digitalisation du contrat de Lombard International
L’assurance vie Luxembourg lombard est extrêmement avant-gardiste d’un point de vue digital.
Vous pouvez consulter vos contrats et votre historique de transaction grâce au compte Lombard.
Il est désormais possible d’ouvrir le contrat en électronique.
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Choix de la devise du contrat d’Assurance Vie Luxembourg de Lombard
Les principales devises proposées par le contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois de Lombard sont : GBP (£) ; USD ($) ; CHF ; JPY ; EUR (€).
Cependant, dans le cadre d’un FID ou d’un FAS, toute autre devise est accessible.
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Non application de la Loi Sapin
Ce contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg ne dépend d’aucune maison-mère française, et ne peut être concerné par la Loi Sapin 2.
Pour rappel, la loi Sapin 2 votée durant l’été 2016 donne pouvoir au HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) d’administrer les rendements des fonds en euros et surtout de bloquer tous les retraits des contrats d’Assurance-Vie en cas de risques menaçant gravement les assureurs.
Ce blocage s’appliquerait à la fois sur le fonds euros et sur les unités de compte.
La Loi Sapin ne concerne pas en revanche les contrats d’Assurance vie au Luxembourg.
En effet, la Loi Sapin n’a pas été transposée dans le droit luxembourgeois.
Il apparaît néanmoins que le déclenchement du blocage des retraits en France pourrait s’impacter sur les fonds euros commercialisés au Luxembourg.
C’est pourquoi nous vous conseillons de ne pas utiliser le Fonds Euros au Luxembourg.
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Le contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg bénéficie du Super-privilège
Le souscripteur d’un contrat d’ Assurance-Vie / Capitalisation luxembourgeois, notamment celui de Lombard, est un créancier privilégié de premier rang en cas de défaillance, telle qu’une faillite ou un aveu de cessation de paiement, de l’assureur.
Ce privilège est consacré par la loi luxembourgeoise, et notamment par l’article 117 de la loi luxembourgeoise du 7 décembre 2015 (« loi sur le secteur des assurances »).
Le souscripteur est ainsi privilégié par rapport aux autres créanciers de l’assureur luxembourgeois, ce qui lui permet de récupérer en priorité sa créance.
Ce « super privilège » porte sur l’ensemble des actifs représentatifs des provisions techniques, c’est-à-dire les actifs représentatifs de l’épargne de la clientèle investie dans tous les supports financiers proposés par la Compagnie.
Afin de pouvoir garantir ce « super privilège », l’assureur luxembourgeois a pour obligation de procéder à une stricte séparation des actifs représentatifs de ses engagements envers ses assurés du reste de son patrimoine.
Le contrat luxembourgeois offre des garanties en cas de défaillance de la compagnie et apporte donc une véritable sécurité aux souscripteurs.
Ce « super privilège » est assuré par un Triangle de sécurité imposé par la loi de décembre 2015.
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Frais du contrat Lombard : Assurance-Vie au Luxembourg
| Versement minimum à l’ouverture | 500.000 € |
| Droits d’entrée du contrat | 0,00% y compris sur le Private Equity |
| Frais de gestion du contrat | Jusqu’à 0,60% |
| Nombre d’OPCVM disponibles | > 300 |
| Frais d’arbitrage | Selon le dépositaire |
| Gestion déléguée | Oui via un FID |
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