Assurance vie Generali Luxembourg : Pourquoi un tel succès ?

Créé à Trieste en Italie au cours de l’année 1831, Generali s’est développé dans toutes les branches de l’assurance et dans plus de 60 pays à travers le monde.

Il figure aujourd’hui parmi les principaux groupes mondiaux de services financiers.

Premier assureur vie européen, Generali offre la sécurité indispensable d’un grand groupe à la solidité reconnue.

Par ailleurs, Generali réalise 70 milliards d’euros de chiffre d’affaires pour  70 millions de clients à travers le monde et 82 000 collaborateurs.

L’assurance-vie Generali Luxembourg propose l’un des meilleurs contrats d’assurance-vie luxembourgeois. Cette offre, développée par le groupe Generali, leader européen de l’assurance-vie, combine solidité financière et expertise pour offrir des solutions de placement sécurisées et performantes.

En accord avec les principes de la Libre Prestation de Service, Generali Assurance Vie Luxembourg développe au sein de l’Union européenne une gamme de solutions conformes aux législations locales, tout en profitant des avantages du cadre réglementaire luxembourgeois.

Auteur de l’avis

        Christophe SIMON

• Fondateur de WSI Conseil
• Diplômé de l’ESCP – Master Gestion de Patrimoine
• Ancien auditeur chez Arthur Andersen
• Responsable des risques pendant 11 ans pour différentes banques privées
• Spécialiste financier sur les marchés côtés, gestion obligataire et Private Equity
• Fait son métier par passion

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeoise Generali Espace Lux est une solution d’épargne et de placement offrant flexibilité, sécurité et performances. Retrouvez un détail très complet des caractéristiques principales de ce produit financier : 

Fonds Général : un allié pour la sécurité

Sécurité et stabilité : L’objectif est de dormir sur ses deux oreilles, sachant que vos investissements sont en sécurité. Le fonds général vous permet de placer votre argent dans des actifs sécurisés, offrant ainsi un rendement stable.

Accessibilité : Ce fonds est idéal si vous préférez une option à faible risque. C’est parfait pour ceux qui veulent un investissement sans stress mais également moins rémunérateur.

• Exemple : Votre épargne de précaution, placée en toute sécurité avec un rendement stable.

Fonds Externes : Diversifiez pour mieux performer

Diversification : Vous souhaitez diversifier vos placements ? Les fonds externes vous donnent accès à une large gamme de fonds gérés par des experts externes. C’est un excellent moyen de répartir vos risques et de viser de meilleures performances.

Performance : Grâce à une gestion active, ces fonds ont un potentiel de rendement élevé. C’est comme avoir une équipe de professionnels travaillant pour optimiser votre investissement.

• Exemple : Investir dans un fonds externe spécialisé dans les technologies vertes pour profiter de la croissance durable.

Fonds Internes Dédiés : Personnalisez votre stratégie

Gestion déléguée : le FID permet de déléguer la gestion de son assurance vie auprès d’une société de gestion de renom, française, suisse ou autre. Cette délégation a des avantages (accès à une équipe pluridisciplinaire, historique de la société de gestion, …) comme des inconvénients (frais, performance moins élevée, …)

Le contrat d’assurance-vie Generali Luxembourg “Espace Lux” se distingue par de nombreux atouts, assurant sécurité, performance et flexibilité pour les investisseurs.

• Solidité financière : Generali Luxembourg bénéficie d’un ratio de solvabilité supérieur à 200%, soit deux fois plus élevé que certains grands assureurs français, garantissant une sécurité financière exceptionnelle.

• Flexibilité : Ce contrat est extrêmement évolutif, avec la possibilité d’ajouter des unités de compte et des fonds de private equity ou encore de dette privée. Cela permet une adaptation continue aux marchés financiers.

• Sécurité : Les assurés bénéficient du super-privilège et du triangle de sécurité, deux caractéristiques uniques des contrats luxembourgeois qui offrent une protection renforcée des actifs.

• Fiscalité avantageuse : Le cadre réglementaire luxembourgeois offre des avantages fiscaux significatifs, tant pour les résidents français que pour les non-résidents, optimisant ainsi les rendements nets des investissements.

• Performance : Le contrat propose une large gamme de fonds, incluant des fonds internes et externes, des fonds spécialisés et des fonds de private equity, permettant ainsi de maximiser le potentiel de rendement du portefeuille.

• Service client et gestion : Generali Luxembourg est réputé pour son traitement Back-Office irréprochable, assurant une gestion efficace et réactive des contrats. L’accompagnement personnalisé permet de suivre et d’optimiser continuellement les investissements.

Accès en ligne : Les assurés peuvent accéder à leur contrat via un site web complet, facilitant la gestion et le suivi des investissements en temps réel.

Il existe deux types de gestion pour cette assurance-vie luxembourgeoise :

 La gestion Libre

Vous choisissez la répartition de votre épargne parmi les supports suivants :

• le fonds garanti en euros (Actif Général de l’assureur)
• et 950 Unités de compte

La Gestion Sous Mandat

Déléguez votre gestion à des professionnels grâce à un choix large de profils de gestion (prudent, modéré, équilibré, dynamique).

Cette délégation s’opère au travers d’un Fonds Interne Dédié.

Cette option permet de déléguer la gestion financière de votre contrat auprès d’un ou plusieurs mandataire(s) qui dispose(nt) de l’expertise pour une gestion financière active et personnalisée.

Comme pour toute ouverture au Luxembourg, le contrat devra faire l’objet d’une déclaration simplifiée d’ouverture.

Nous pensons que le contrat d’assurance-vie luxembourgeois de Generali Luxembourg “Espace Lux” répond à 80% des besoins des clients. Il est selon nous l’un des meilleurs contrats d’assurance-vie luxembourgeois pour les raisons suivantes :

• Solidité financière : Comme vu précédemment dans les avantages, Generali Luxembourg bénéficie d’un ratio de solvabilité élevé, offrant une grande sécurité financière et la sérénité indispensable pour les investisseurs.

• Offre financière très large : Le contrat propose une vaste gamme de supports d’investissement, incluant des fonds internes et externes, des fonds spécialisés et des fonds de private equity. Cette diversité permet de répondre aux différents profils d’investisseurs et à des conditions de marché (macro-économie, niveau des taux, valorisation des actions, …) évoluante.

• Équipe back-office réactive : Le traitement des opérations est irréprochable, avec une équipe back-office parmi les plus réactives du secteur, garantissant un suivi efficace et personnalisé des contrats.

• Frais compétitifs : Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché, ce qui améliore la rentabilité nette des investissements.

• Système informatique évolué : Le contrat dispose d’un système informatique performant qui permet des arbitrages rapides et efficaces, offrant une grande flexibilité dans la gestion des actifs.

Par ailleurs, Generali Luxembourg a su innover avec des fonds comme GF Infrastructures Durables et GF Lumyna, développant une offre financière performante et adaptée aux besoins actuels des investisseurs.

Cependant, pour être équilibré dans notre avis, citons deux points faibles du contrat :

• Non-acceptation de certains pays européens : Certains pays comme le Portugal ne sont pas acceptés, ce qui peut limiter l’accessibilité pour certains investisseurs.
• Accès au Private Equity limité : L’accès aux fonds de private equity est souvent réservé à une clientèle de catégorie D, limitant ainsi cette opportunité à une portion spécifique des clients.