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Assurance-vie au Luxembourg : souscrivez en ligne

Pour des clients en province ou à l’étranger, nous sommes souvent interrogés pour ouvrir une assurance vie au Luxembourg en ligne.

Est-ce possible à ce jour ?

Ouverture d'une assurance vie au Luxembourg en ligne

L’assurance vie luxembourgeoise est une solution optimale.

Son succès s’explique par ses atouts financiers, fiscaux et par la protection maximale pour l’investisseur.

L’investisseur bénéficie des mêmes atouts que l’assurance vie française mais avec une protection de son épargne bien supérieure : super-privilège, …

La procédure d’ouverture d’un contrat d’assurance-vie au Luxembourg ne peut pas être réalisée de manière complètement dématérialisée ou en ligne.

Ceci est valable quelque soit la compagnie d’assurance luxembourgeoise : La Mondiale, Swiss Life, Generali Luxembourg, IWI, La Baloise, …

La raison en est simple : avant ouverture, le dossier de souscription de votre assurance vie au Luxembourg en ligne doit être vérifié par les départements Conformité des Assureurs.

Ces vérifications précises permettent de conserver notamment le niveau de sécurité aujourd’hui tant recherché par les épargnants français.

Une allocation financière adéquate

Seconde difficulté à résoudre pour l’ouverture d’une assurance vie au Luxembourg en ligne : la construction d’une allocation d’actifs optimale (c’est-à-dire la détermination de la part allouée au fonds en euros garantis et celle aux unités de compte, le choix des unités de compte, …).

En effet, pour des capitaux importants, cette construction financière est difficilement réalisable en ligne et sans une discussion préalable avec le client afin de mieux appréhender son aversion au risque et ses attentes en termes de performance.

Aujourd’hui rares sont les particuliers capables de bâtir seuls une allocation financière idéale et adaptée à leur profil.

Car il ne suffit pas de comparer la performance des fonds pour identifier les meilleurs d’entre eux ; une analyse de volatilité ou de corrélation entre les fonds est également nécessaire.

Ouverture en ligne de votre contrat d'assurance vie

Par notre intermédiaire, 3 clients sur 4 ouvrent leur contrat d’assurance vie luxembourgeois à distance par téléphone.

Au cours d’un premier rendez-vous téléphonique, nous recueillons les objectifs et attentes spécifiques de nos clients. C’est un moment important car les objectifs de nos clients peuvent variés : protection maximale du capital, recherche d’un rendement, transmission successorale, …

Nous sélectionnons alors la Compagnie d’Assurance la plus adaptée par rapport à leur projet. Il nous arrive souvent d’être sollicités par non-résidents, auquel cas nous interrogeons les assureurs les plus à même d’accepter l’ouverture de leur assurance vie au Luxembourg en ligne.

Nous définissons ensuite la répartition idéale entre les supports : unités de compte, fonds euros, OPCI, … Si tel est le souhait du client, il se peut également que nous fassions appel à une Société de Gestion pour gérer le contrat d’assurance vie luxembourgeois au sein d’un Fonds Interne Dédié.

Enfin, au cours de la procédure d’ouverture, nos clients nous interrogent souvent la pertinence de leur clause bénéficiaire.

Comparatif d’assurances

Dirigeants du cabinet

Christophe Simon

22 ans d'expérience en Banque Privée. Master ESCP en Gestion de Patrimoine

Ivan Wallaert

20 ans d'expérience en Gestion Financière. Master ESCP en Gestion de Patrimoine

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