Assurance Vie Luxembourg Allianz
Parmi les différentes offres présentes sur le marché, nous allons nous intéresser plus particulièrement aux contrats d’Allianz assurance vie Luxembourg.
Les investisseurs sont désormais nombreux à ouvrir une assurance vie au Luxembourg. Ce placement financier s’apparente aux assurances vies existant en France mais présentent des avantages et des garanties supplémentaires.
Le groupe Allianz fait partie des leaders de l’assurance vie au Luxembourg.
De manière générale Allianz propose une offre complète qui couvre tous les besoins en assurance-vie, assistance, prévoyance et placements.
Plus de 120 ans d’expérience dans les domaines des assurances-vie et de la gestion d’actifs font d’Allianz un partenaire solide présent dans plus de 70 pays, au service de 86 millions de clients pour lesquels il optimise 1 800 milliards d’euros d’encours.
Depuis le début du 20ème siècle, Allianz est implanté au cœur de la capitale du Grand-Duché.
C’est depuis ses bureaux que l’équipe d’Allianz conçoit les produits d’assurance-vie au Luxembourg pour les distribuer aux particuliers grâce à un réseau professionnel d’intermédiaires qualifiés (courtiers spécialisés et agréés ou agents d’assurance).
Le savoir-faire et la grande expertise d’Allianz Luxembourg permettent de fournir aux clients un service de grande qualité comme des solutions d’assurance-vie paneuropéennes haut de gamme dédiées à une clientèle mobile ou expatriée, ainsi qu’à une clientèle qui requiert des solutions de gestion de fortune, via des partenariats avec des banques privées, family offices ou cabinets indépendants de conseil en gestion de patrimoine de haut niveau.
Clientèle Cible
Allianz Life Luxembourg commercialise des produits d’assurance vie et de capitalisation haut de gamme, sophistiqués, et dédiés à une clientèle mobile ou expatriée avec un certain niveau d’épargne disponible.
L’assureur s’adresse entre autres à la cible privilégiée des HNWI (High net worth individuals), personnes à valeur nette élevée se distinguant par l’étendue de leurs avoirs et actifs financiers.
Allianz Luxembourg offre à ses assurés des solutions spécifiques en libre prestation de services (LPS) adaptées à la réglementation de certains pays de résidence dans l’Union européenne : Belgique, Luxembourg, Portugal, France, Italie, …
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Contrat Allianz Global Invest
Le contrat est tout d’abord proposé par un Assureur de premier plan extrêmement solide et bénéficiant d’un ratio de solvabilité élevé.
D’autre part, le contrat Allianz Global Invest Evolution est résolument un contrat complet donnant la possibilité au souscripteur de combiner tous les types de fonds :
- Fonds externes
- Fonds internes collectifs
- Fonds internes dédiés (FID)
Il est surtout prisé et souscrit pour ses qualités intrinsèques.
- Flexibilité du fonds dédié : choix des devises, libre désignation des bénéficiaires, accès à la gestion.
- Sécurité des formules à taux garanti.
Par ailleurs, le contrat bénéficie de fortes garanties et notamment du triangle de de sécurité.
A noter qu’Allianz propose un contrat de capitalisation luxembourgeois destiné aux personnes morales.
Enfin, le traitement administratif d’Allianz Luxembourg est irréprochable. Les opérations sont réalisées rapidement et sans difficulté.
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Caractéristiques du contrat Allianz
- Accessible à partir de 250 000 € avec investissement sur des fonds externes
- Fonds Internes Dédiés : Oui
- FAS : Oui
- Accès web : Oui
- Investissement minimum sur chaque fond : 3 000 €
- Fonds euros : Oui
- Poids maximal en fonds euros : 40% avec pénalités de sortie avant 2 ans
- Accessible au résidents français : Oui
- Accessible aux non résidents : Oui (Espagne, Belgique, …)
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Possibilités de Gestion
Il existe deux types de gestion pour cette assurance vie luxembourgeoise :
La gestion Libre
Vous choisissez la répartition de votre épargne parmi les supports suivants :
- le fonds garanti en euros (Actif Général de l’assureur)
- et 250 Unités de compte
La Gestion Sous Mandat
Déléguez votre gestion à des professionnels grâce à un choix large de gestion sous mandat (sécurisée, équilibrée, dynamique, …).
Cette délégation s’opère au travers d’un Fonds Interne Dédié.
Cette option permet de déléguer la gestion financière de votre contrat auprès d’un ou plusieurs mandataire(s) qui dispose(nt) de l’expertise pour une gestion financière active et personnalisée.
Comme pour toute ouverture au Luxembourg, le contrat devra faire l’objet d’une déclaration simplifiée d’ouverture.
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Sécurité
Le contrat luxembourgeois Allianz Global Invest bénéficie d’une triple protection :
- Le « super Privilège » : les Souscripteurs disposent d’un privilège de premier rang « Super Privilège » sur les actifs représentatifs des provisions techniques inscrits dans l’inventaire permanent. Ce privilège prime sur tous les autres privilèges, y compris ceux de l’Etat, du Trésor et des employés.
- Au Luxembourg, les avoirs des clients sont séparés des avoirs de la compagnie d’assurance. Le principe de ségrégation des actifs offre donc une exceptionnelle sécurité financière aux assurés car même si les versements de l’assuré constituent des créances pour l’assureur, ils n’entrent pas dans le bilan de ce dernier en tant que tels. En effet, les compagnies d’assurance sont tenues de déposer les actifs de leurs clients souscripteurs sur des comptes ouverts auprès d’une banque dépositaire, tierce, indépendante et agréée.
- Puis, le Commissariat Aux Assurances (CAA) contrôle l’ensemble des biens de l’assureur et de la banque dépositaire. Cette convention tripartite entre ces trois entités constitue le « triangle de sécurité » d’un contrat d’assurance vie luxembourgeoise.
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Notre avis sur le contrat d'Allianz Luxembourg
Le nom d’Allianz est magique, gage de sérieux et de solidité. La qualité de leur back-office en témoigne et celui-ci fait partie des meilleurs du grand Duché.
Pour autant, à notre avis, leur contrat a vieilli peu à peu et n’est plus aussi performant que par le passé face à une concurrence qui s’est élargie et renouvelée.
L’offre financière est désormais largement dépassée par des acteurs comme Generali Luxembourg.
L’ouverture aux non résidents est désormais limitée et le Portugal a été retiré récemment de la liste par Allianz.
Que reste-t-il au contrat Allianz Luxembourg ? La taille de sa structure principalement.
A notre avis, le contrat d’Allianz Luxembourg est désormais un très bon second choix de diversification.
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Frais négociés du contrat Allianz Luxembourg
| Versement minimum à l’ouverture | 250.000 € |
| Droits d’entrée du contrat | 0,00% |
| Frais de gestion du contrat | Dégressif jusqu’à 0,65% |
| Nombre d’OPCVM disponibles | > 500 OPCVM (évolutif) |
| Frais d’arbitrage | 0,25 % en FAS |
| Gestion sous Mandat | Possible |
