Assurance vie luxembourgeoise "ONE-LIFE"

Née en 1991, la société ONELIFE est implantée au Luxembourg depuis 2016. Reposant sur une équipe de 140 experts financiers, la société ONELIFE appartient depuis 2019 à APICIL PREVOYANCE et APICIL EPARGNE (né en 1938) bénéficiant ainsi du réseau du 4e groupe français de protection sociale (chiffre d’affaires de 2,4 milliards d’euros en 2018).

Avec un encours de plus de 7 milliards d’euros, la société ONELIFE couvre plusieurs marchés européens (Espagne, France, Luxembourg, Belgique, Finlande, Suède, Danemark, Portugal, Royaume-Uni, …), l’Asie (Japon, Thaïlande, …) et l’Amérique Latine.

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois One Life est adapté aux besoins d’une clientèle internationale, pouvant suivre le souscripteur s’il le souhaite dans les différents marchés intégrés à sa zone de couverture, suivant ses changements de domiciliation.

Personnalisable, le contrat One Life ouvre l’accès à des Fonds d’investissement internes (FID) et des Fonds d’investissement externes.

Le contrat One Life ouvre l’accès à plusieurs supports :

• le Fonds interne dédié (FID)  permettant d’accéder aux meilleures sociétés de gestion de la place : Pictet, Lazard Frères, Rothschild, …
• les Fonds externes (OPCVM), à partir d’un versement initial d’un montant minimum de 250 000 euros de dépôt (donnant accès à une liste de 400 supports de grande qualité),
• Au FAS (Fonds d’Assurance Spécialisé) permettant de loger du Private Equity notamment.

Même si l’actionnaire derrière le contrat, à savoir le Groupe APICIL, est plus petit que des entités comme Generali, Axa ou Allianz, nous apprécions particulièrement le contrat One Life pour les raisons suivantes :

• L’ouverture du contrat aux non-résidents (dernière en date pour l’un de nos clients : un français vivant en Thaïlande)
• Le seuil à partir duquel il est possible d’ouvrir un FAS et y loger par exemple du Private Equity
• Une offre très étendue de Private Equity (Altaroc, Private Corner, Cedrus Partner, Fortuny, Schroder GAIA, ….) et Private Equity immobilier (Horizon AM, MNK, 123IM, ….)
• Une plateforme ultra-numérisée qui facilite le travail de tous (clients et conseillers)
• Une gestion Multi-Devises : EUR, GBP, DKK, GBP, CHF, USD. Difficile de faire mieux.

Son seul point faible est l’absence de fonds euros. Mais nous pensons qu’il est possible de faire beaucoup mieux que du fonds euros sur des fonds obligataires bien gérés.

AVIS WSI CONSEIL SUR CE CONTRAT : 5 / 5